الدفع بالتقسيط: كيف تزيد مبيعات متجرك الإلكتروني

الدفع بالتقسيط صار واحد من أهم الحلول اللي يعتمد عليها المتاجر الإلكترونية لجذب الزبائن وتشجيعهم على الشراء. بسبب تنوع المنتجات والأسعار، العملاء صاروا يدورون على طرق مريحة تساعدهم في تسهيل الدفع خصوصًا للمشتريات الكبيرة.

هنا يجي دور الدفع بالتقسيط كخيار مرن وجذاب. في هذا المقال، راح نتكلم عن كيف ممكن الدفع بالتقسيط يزيد مبيعات متجرك وأهم العوامل اللي لازم تفكر فيها قبل تختار النظام المناسب.

كيف يعمل الدفع بالتقسيط؟

الدفع بالتقسيط هو عملية تقسيم تكلفة منتج معين إلى عدة دفعات ميسرة على فترة زمنية محددة، بدلاً من دفع المبلغ كاملاً مرة واحدة.

يتاح للعملاء دفع جزء بسيط من المبلغ عند الشراء ثم سداد المتبقي على أقساط شهرية أو دورية، وفقًا للاتفاق بين المتجر والعميل.

طرق التقسيط المختلفة:

1. اشترِ الان وادفع لاحقا (BNPL)
   مثل ما تقدمه شركات مثل تمارا وتابي، حيث يتم تقسيم المبلغ إلى عدة دفعات بدون أي فوائد أو رسوم إضافية. العميل يدفع خلال فترة قصيرة مثل 3 أو 4 أشهر.

2. التقسيط مع الفوائد
   في بعض الأحيان، قد يتطلب التقسيط دفع فوائد إذا كانت فترة التقسيط أطول، مما يعطي العميل مرونة في دفع المبلغ على فترة تتجاوز 6 أشهر أو سنة، وغالبًا يستخدم هذا النظام لمنتجات ذات أسعار أعلى.

3. الدفع الجزئي (Split Payment)
   مثل نظام Splitit، حيث يمكن للعميل الدفع باستخدام بطاقة الائتمان وتقسيم المبلغ إلى أقساط، لكن التاجر يستلم المبلغ بالكامل فورًا. هذه الطريقة تقلل من المخاطر المالية للتاجر وتتيح للعميل مرونة في الدفع.

ليش الدفع بالتقسيط مهم لمتجرك؟

• زيادة المبيعات

تقديم خيارات الدفع بالتقسيط يساعد على زيادة متوسط قيمة الطلب بنسبة 15%. العملاء يكونون أكثر استعدادًا للشراء إذا توفر لهم خيار الدفع المريح على أقساط، خاصةً في حالة المنتجات ذات الأسعار العالية.

وفقًا لدراسة، 30% من العملاء أكدوا أن وجود خطة دفع مرنة كان العامل الحاسم لإتمام عملية الشراء، مما يقلل أيضًا من التخلي عن سلال التسوق.

• جذب عملاء جدد

مع اتجاه الجيل الأصغر لاستخدام بطاقات الخصم بدلًا من بطاقات الائتمان، يقل استخدام بطاقات الائتمان مرتفعة الفائدة.

BNPL يقدم لهم بديلًا مناسبًا ومرنًا، بالإضافة إلى التطبيقات مثل PayPal التي أصبحت شائعة بين هذا الجيل، الذي يبحث عن طرق دفع مريحة بدون تكاليف إضافية أو فوائد.

• بناء الثقة مع العملاء

يمكن لخدمات BNPL أن تساعدك على بناء علاقة ثقة مع عملائك، إذ يمكن للعملاء الشراء دون الحاجة إلى دفع المبلغ كاملاً دفعة واحدة، مما يزيد من شعورهم بالراحة. مع مرور الوقت، تؤدي هذه الثقة إلى زيادة ولاء العملاء وعودتهم للشراء من متجرك مرارًا وتكرارًا.

• تقليل التخلي عن السلة

غالبًا ما يترك العملاء سلال التسوق بسبب نقص خيارات الدفع المرنة أو التكاليف الإضافية مثل رسوم الشحن. تقديم جميع المعلومات المتعلقة بالتكاليف والدفع مقدماً، وإتاحة خيارات دفع مرنة، يعزز الثقة ويشجع على إتمام عملية الشراء، حيث أظهرت الإحصائيات أن 6% من المتسوقين يلغون طلباتهم بسبب نقص خيارات الدفع.

• زيادة قيمة العميل مدى الحياة (CLV)

BNPL يساعد في زيادة القيمة الإجمالية التي ينفقها العميل في متجرك على مدار تعامله معك. من خلال توفير خيار الدفع المرن، يتفاعل العميل مع متجرك لفترات أطول، ما يزيد من فرص عودته للشراء مرة أخرى، وبالتالي رفع نسب الاحتفاظ بالعملاء وزيادة قيمة كل عميل.

BNPL يكتسح الأسواق: ما يجب معرفته

خلال عام 2023، كان هناك ارتفاع بنسبة 29% في الطلبات التي استخدمت خدمة BNPL خلال يوم الجمعة السوداء في الولايات المتحدة، حيث استخدمها المتسوقون لشراء الإلكترونيات، التلفزيونات، وأدوات المطبخ.

في فترة “سايبر 5” (من عيد الشكر إلى إثنين الإنترنت)، وصل الإنفاق عبر الإنترنت إلى 38 مليار دولار، وكان جزء كبير منه عبر BNPL. وحده يوم “إثنين الإنترنت” شهد إنفاقًا بقيمة 940 مليون دولار باستخدام BNPL، مما يمثل زيادة بنسبة 42.5% عن العام السابق، مشيرًا إلى الطلب المتزايد على الدفع المرن.

عيوب الدفع بالتقسيط للتجار

رغم الفوائد الكثيرة للدفع بالتقسيط، هناك بعض المخاطر التي يجب على التجار أخذها في الاعتبار:

1. التأخر في الدفع: قد يواجه العملاء صعوبة في سداد الأقساط، مما يؤدي إلى تعقيدات قانونية أو تكاليف إضافية للتاجر.
2. الرسوم على التاجر: بعض أنظمة الدفع بالتقسيط تفرض رسومًا على التاجر، مما قد يؤثر على هوامش الربح.
3. زيادة المخاطر: في حالة تعامل العملاء مع عدة أقساط، قد يتعرض التاجر لمخاطر أكبر عند التعامل مع عملاء غير ملتزمين.

خيارات الدفع بالتقسيط في السعودية

في المملكة، صارت حلول الدفع بالتقسيط توفر مرونة كبيرة للزبائن وتساعد التجار على زيادة المبيعات. من أبرز الأنظمة المتوفرة:

1. تمارا (Tamara)
   تمارا تعتبر واحدة من أفضل الحلول في السعودية، تقدم خدمة “اشتر الآن وادفع لاحقًا” بدون فوائد أو رسوم إضافية عند الالتزام بالدفع.

   تمارا متوافقة مع البنك المركزي السعودي وملتزمة بأحكام الشريعة الإسلامية. النظام يوفر خيارات دفع مرنة على 30 يوم أو على 3 دفعات شهرية.

2. تابي (Tabby)
   تابي هو خيار ممتاز في السوق السعودي، يقدم للعملاء خدمة “اشتر الآن وادفع لاحقًا” بدون أي فوائد أو رسوم إضافية.

   تابي تتيح للعملاء تقسيط مشترياتهم على 4 دفعات متساوية بدون رسوم تأخير.

3. قسّطلي (QisstPay)
   قسطلي يوفر خيارات تقسيط مرنة تصل إلى 12 شهرًا، مما يجعله خيار مناسب للمنتجات ذات الأسعار العالية.

   قسطلي يخدم متاجر تعمل على منصات متعددة ويدعم الدفع بعملات مختلفة، مما يعزز فرص الوصول لعملاء خارج السعودية.

خلاصة

إضافة نظام الدفع بالتقسيط في متجرك الإلكتروني بالسعودية يساعدك على تحسين مبيعاتك وزيادة ولاء العملاء. سواء اخترت تمارا، تابي، أو قسطلي، تأكد أن هذا النظام يتوافق مع احتياجات متجرك ويضمن تجربة سلسة للعميل.